Die ersten Schritte, nachdem Sie es bemerkt haben

Der Moment, in dem man es begreift, ist selten scharf. Zuerst geht eine Auszahlung nicht durch, dann kommt eine Erklärung, die noch trägt, dann eine weitere Frist. Und dann die Aufforderung, etwas zu zahlen, damit freigegeben wird, was Ihnen gehört — und aus dem Zweifel wird Gewissheit. Was danach kommt, entscheidet sich in wenigen Tagen, und es lohnt sich, sie in der richtigen Reihenfolge zu nutzen: erst aufhören, dann absichern, und erst dann schreiben und sichern.

Keine weitere Zahlung, auch nicht die letzte

Die erste Entscheidung lautet: nichts mehr überweisen. Sie klingt selbstverständlich und ist die schwerste, denn die Forderung, die genau jetzt kommt, wird immer als letzte Hürde dargestellt — eine Gebühr, eine Steuer, Kosten für die „Compliance", eine Kaution, die angeblich mit dem Rest zurückkommt. In den Fällen, die uns erreichen, hat diese zusätzliche Zahlung noch nie eine Auszahlung ausgelöst. Sie hat den Verlust vergrößert und den Sachverhalt bisweilen unklarer gemacht, weil sie eine scheinbar freiwillige Überweisung an eine Reihe anfügt, die gerade als durch Täuschung veranlasst dargestellt werden muss.

Zugänge sichern, bevor irgendetwas anderes geschieht

Wurde eine Fernwartungssoftware installiert — um Sie zu „begleiten", etwas „einzurichten" oder eine Buchung zu „korrigieren" —, deinstallieren Sie sie und gehen Sie davon aus, dass alles bekannt ist, was während dieser Sitzungen auf dem Bildschirm stand. Ändern Sie zuerst das Passwort Ihres E-Mail-Kontos, vor dem der Bankzugänge: Über die Mailadresse laufen Rücksetzungen und Bestätigungscodes. Schalten Sie überall dort eine Zwei-Faktor-Anmeldung ein, wo sie fehlt. Sind Digitalwerte betroffen und könnte eine Wallet offengelegen haben, gehört der Rest in eine neue Wallet, angelegt auf einem sauberen Gerät und mit einer neuen Wiederherstellungsphrase.

Der Bank schreiben, nicht nur anrufen

Rufen Sie an, wenn Sie möchten, aber bestätigen Sie es noch am selben Tag schriftlich: mit Daten, Beträgen und Empfängern der Überweisungen und mit der ausdrücklichen Frage, was bei den jüngsten Buchungen noch möglich ist. Das Schriftstück hält fest, wann das Institut informiert war, und darauf kommt es später an. Je nach Zahlungsweg unterscheiden sich die Möglichkeiten: Bei einer Kartenzahlung greift ein Rückbelastungsverfahren mit knappen Fristen, bei einer Überweisung ein Rückruf, dessen Erfolg von der Empfängerbank abhängt und davon, was auf dem Konto überhaupt noch vorhanden ist. Trägt die Antwort Ihrer Bank nicht, sind die schriftliche Beschwerde bei der zuständigen Stelle des Hauses und danach die Schlichtungsstelle die vorgesehenen Schritte.

Unterlagen sichern, solange es sie gibt

Beweise verschwinden schnell: Der Kontozugang wird gesperrt, das Profil gelöscht, die Gruppe aufgelöst. Sichern Sie noch in dieser Stunde: Auszüge und Referenzen aller Zahlungen; den vollständigen Schriftwechsel, auch die harmlos wirkenden Anfänge, an denen sichtbar wird, wie das Vertrauen aufgebaut wurde; Bildschirmfotos der Oberfläche mit Ihrem angeblichen Guthaben und sichtbarem Datum; das Impressum der Seite; den genauen Namen des Empfängers jeder Überweisung und, soweit vorhanden, Wallet-Adressen und Transaktionskennungen. Exportieren Sie, wo das geht, statt den Bildschirm abzufotografieren, und legen Sie alles in einem einzigen, datierten Ordner ab.

Anzeige erstatten

Eine Anzeige können Sie bei jeder Polizeidienststelle erstatten, unabhängig vom Wohnort, und sie darf Ihnen nicht verweigert werden. Die meisten Bundesländer führen eine Online-Wache, über die sich die Sache vorbereiten lässt. Bringen Sie die Unterlagen aus dem vorigen Schritt mit: Eine Anzeige mit Zeitleiste und Auszügen wird anders bearbeitet als eine mündliche Schilderung. Melden Sie die Plattform parallel der BaFin, die Warnmeldungen zu unerlaubten Anbietern veröffentlicht, und heben Sie das Aktenzeichen auf — Ihre Bank wird ebenso danach fragen wie jede weitere Stelle.

Schritte, die unbemerkt Möglichkeiten kosten

Vier Fehler kehren immer wieder. Ein letztes Mal zahlen, damit „freigegeben" wird. Den Chatverlauf oder die App löschen, aus Erschöpfung oder Scham, obwohl beides den Kern des Beweises ausmacht. Dem Gegenüber mitteilen, dass man es durchschaut hat — woraufhin der Zugang sofort geschlossen wird und die Spuren verschwinden. Und warten, in der Hoffnung, die Auszahlung gehe doch noch durch, während die Fristen der Bankverfahren ablaufen. Keiner dieser Fehler ist unvernünftig: Von innen betrachtet ist jeder verständlich. Genau deshalb lohnt es sich, sie vorher zu kennen.

Aus dem Durcheinander eine Akte machen

Sind die Unterlagen beisammen, ordnen Sie sie nach der Zeit und nicht nach der Art: erster Kontakt, erste Zahlung, Zeitraum der angeblichen Aktivität, Auszahlungsverlangen, Sperre, weitere Zahlungsaufforderungen. Legen Sie eine Seite dazu, die den Hergang nüchtern erzählt, mit Daten und Beträgen, ohne Deutung. Diese Form ist es, die ein Dritter — eine Bank, eine Ermittlungsstelle, ein Anwalt — lesen und nachprüfen kann, und sie erlaubt es auch, schnell zu sagen, was der Fall hergibt und was nicht.

Kurz gefasst

Zahlungen einstellen, Zugänge sichern, der Bank noch am selben Tag schreiben, sichern, bevor etwas verschwindet, und mit den Unterlagen in der Hand Anzeige erstatten. Nichts davon sichert einen Ausgang zu, und die verstrichene Zeit schließt einen Fall für sich genommen auch nicht. Was diese Schritte bestimmen, ist das, was am Ende noch zu prüfen bleibt.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Jeder Fall wird einzeln beurteilt: Was möglich ist, hängt vom Sachverhalt, den vorhandenen Unterlagen und dem anwendbaren Recht ab.